विलफुल डिफॉल्टर
सुर्खियों में क्यों?
विलफुल डिफॉल्टर भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने जानबूझकर कर्ज न चुकाने वालों और धोखाधड़ी में शामिल ऋण खातों को अपना बकाया चुकाने के लिए बैंकों के साथ समझौता करने की अनुमति दे दी है।
विलफुल डिफॉल्टर कौन हैं?
- भारतीय रिज़र्व बैंक के वर्गीकरण के अनुसार, ‘जानबूझकर डिफ़ॉल्ट’ उसे माना जाएगा यदि उधारकर्ता ने ऋणदाता को अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने में चूक की है, भले ही उनके पास उक्त दायित्वों को पूरा करने की क्षमता हो।
- विलफुल डिफॉल्ट तब होती है जब उधारकर्ता ने ऋणदाता से उस वित्त का उपयोग उस विशिष्ट उद्देश्य के लिए नहीं किया है जिसके लिए वित्त लिया गया था, बल्कि अन्य उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग किया गया, अर्थात ऋण लेने वाले द्वारा ऋण समझौते में परिभाषित उद्देश्य के अतिरिक्त किसी अन्य उद्देश्य के लिये प्राप्त पूंजी का उपयोग किया है।
विलफुल डिफ़ॉल्ट संबंधित आँकड़े:
- दिसंबर 2022 तक, 15,778 जानबूझकर डिफ़ॉल्ट खाते थे, जिनमें 340,570 करोड़ रुपये की राशि शामिल थी, जबकि एक साल पहले दिसंबर 2021 में 14,206 खातों में 285,583 करोड़ रुपये की राशि थी।
- भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) 79,296 करोड़ रुपये के 1,883 विलफुल डिफॉल्ट खातों के साथ सबसे आगे है, इसके बाद पीएनबी 38,360 करोड़ रुपये, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 35,266 करोड़ रुपये, आईडीबीआई बैंक 23,601 करोड़ रुपये और बैंक ऑफ बड़ौदा 23,879 करोड़ रुपये है।
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में जानबूझकर चूक करने वालों की हिस्सेदारी 85% है।
समाधान समझौता क्या है?
समाधान समझौता या निपटान एक बातचीत के जरिए किए गए निपटान को संदर्भित करता है जहां एक उधारकर्ता भुगतान करने की पेशकश करता है और बैंक पूर्ण और अंतिम रूप से स्वीकार करने के लिए सहमत होता है, उसके बकाया का निपटान संबंधित ऋण अनुबंध के तहत उनके कारण कुल राशि से कम है। इस निपटान में निश्चित रूप से एक बार के आधार पर अपने बकाया के एक हिस्से को बट्टे खाते में डालने और/या माफ़ करने के माध्यम से एक निश्चित नुक़सान शामिल होता है।
आरबीआई ने क्या कहा?
- आरबीआई के अनुसार, बैंक ऐसे देनदारों के खिलाफ चल रही आपराधिक कार्यवाही पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना जानबूझकर चूक करने वालों या धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत खातों के संबंध में समझौता निपटान या तकनीकी राइट-ऑफ कर सकते हैं।
- केंद्रीय बैंक ने बैंकों को यह भी निर्देश दिया है कि वे उन उधारकर्ताओं को नया एक्सपोजर देने से पहले कम से कम 12 महीने की न्यूनतम कूलिंग अवधि तय करें, जिन्होंने समझौता निपटान किया है। इसका मतलब यह है कि जानबूझकर कर्ज न चुकाने वाला या धोखाधड़ी में शामिल कंपनी समझौता निपटान के 12 महीने बाद नया ऋण प्राप्त कर सकती है।
इस समझौतावादी समझौते का नकारात्मक पहलू क्या है?
इसे “हानिकारक कदम माना जाता है जो बैंकिंग प्रणाली की अखंडता से समझौता कर सकता है और जानबूझकर चूककर्ताओं से प्रभावी ढंग से निपटने के प्रयासों को कमजोर कर सकता है”। यह न केवल बेईमान उधारकर्ताओं को पुरस्कृत करता है बल्कि उन ईमानदार उधारकर्ताओं को एक संकटपूर्ण संदेश भी भेजता है जो अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने का प्रयास करते हैं।
ऋण वसूली क्यों महत्वपूर्ण है?
- किसी बैंक को देय ऋण की वसूली एक महत्वपूर्ण गतिविधि है जिसका उद्देश्य जमाकर्ताओं और अन्य हितधारकों के हितों की रक्षा करना है। यदि बैंक एनपीए की वसूली नहीं करते हैं, तो अंततः जमाकर्ताओं और अन्य हितधारकों को नुकसान होगा।
- इसलिए, किसी भी समझौता निपटान में न्यूनतम खर्च पर और कम से कम संभव समय सीमा के भीतर अधिकतम संभव सीमा तक बकाया की वसूली का अंतर्निहित उद्देश्य होना चाहिए। भारत में ऊंची ब्याज दरों का एक कारण बैंकिंग प्रणाली में एनपीए का उच्च स्तर है।
स्रोतः इंडियन एक्सप्रेस
विलफुल डिफॉल्टर
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